ایچ ڈی ایچ پی بمقابلہ پی پی او: کیا فرق ہے؟

کمپنی

آپ کے لئے بہترین صحت کی دیکھ بھال کے منصوبے کا انتخاب کرنا ایک مشکل عمل ہوسکتا ہے۔ جب آپ کوئی نئی نوکری شروع کرتے ہو یا کھلی اندراج کے دوران اپنے صحت سے متعلق فوائد کا جائزہ لینے کے بعد جوابات سے زیادہ سوالات رکھتے ہو تو۔

اعلی کٹوتی صحت کے منصوبے (ایچ ڈی ایچ پی) اور ترجیحی فراہم کرنے والی تنظیم (پی پی او) منصوبے دو عام اختیارات ہیں جو آجر صحت کی انشورینس کے لئے فراہم کرتے ہیں۔ ضروری نہیں کہ ان منصوبوں میں سے ایک دوسرے سے ہمیشہ بہتر ہو۔ جب بات ایچ ڈی ایچ پی بمقابلہ پی پی او پلان کے درمیان انتخاب کرنے کی ہو تو ، بہترین منصوبے کا جواب فرد کے لحاظ سے مختلف ہوتا ہے۔ یہاں تک کہ کسی شخص کے لئے اس کے حالات کے مطابق سال بہ سال مختلف ہوسکتا ہے۔

ایچ ڈی ایچ پیز اور پی پی اوز کی کوریج اور اخراجات کا موازنہ کرنا آپ کو بہتر انتخاب میں مدد کرسکتا ہے۔

ایچ ڈی ایچ پی بمقابلہ پی پی او

ایک اعلی کٹوتی کا منصوبہ ایک قسم کا ہیلتھ انشورنس ہوتا ہے جس میں زیادہ کٹوتی پر کم پریمیم ہوتے ہیں۔ آپ ہر ماہ کم رقم ادا کریں گے لیکن انشورنس کوریج شروع ہونے سے پہلے آپ کو طبی اخراجات کے لئے زیادہ قیمت مل جاتی ہے۔

TO ترجیحی فراہم کنندہ تنظیم (پی پی او) ایک منصوبے کی قسم ہے جس میں کم کٹوتی کے قابل لیکن زیادہ ماہانہ پریمیم ہے۔ آپ کو ہر مہینے زیادہ رقم ادا کرنی پڑے گی لیکن طبی خدمات کے ل lower جیب سے کم لاگت آئے گی اور ہوسکتا ہے کہ وہ وسیع پیمانے پر خدمات یا فراہم کنندگان تک رسائی حاصل کرسکیں۔

ایچ ڈی ایچ پی عام طور پر صحت مند صارفین کو فائدہ پہنچاتے ہیں جو سال کے لئے زیادہ طبی امداد کی توقع نہیں کرتے ہیں ، اور ان فوائد میں کم ماہانہ پریمیم بھی شامل ہیں ، نیزراسکا کے بلیو کراس اور بلیو شیلڈ میں فراہم کنندہ خدمات ، نگہداشت کے انتظام کے ایک سابقہ ​​VP ، سوسن بیٹن کی وضاحت کرتے ہیں۔ .

بیٹن کا کہنا ہے کہ ، ایک پی پی او ، خاص طور پر ایک کم کٹوتی والا ، ان لوگوں کے لئے موزوں ہوسکتا ہے جو کسی دائمی حالت کی وجہ سے بار بار ڈاکٹر کے دورے اور نسخے کی توقع کرتے ہیں۔

HSA کے ساتھ پیشہ اور HDHP کے cons

ایک ایچ ڈی ایچ پی ان لوگوں کے لئے مفید ہے جو سال بھر میں بہت سے طبی اخراجات ہونے کی توقع نہیں کرتے ہیں۔ عام طور پر ، ایچ ڈی ایچ پی چھوٹے افراد ، کنبے کے بغیر افراد اور عام طور پر صحتمند افراد کے لئے فائدہ مند ہے۔ یہ بات ذہن میں رکھیں کہ ہوسکتا ہے کہ آپ کو ایچ ڈی ایچ پی پلان کے ساتھ ڈاکٹر کے دوروں پر کوئی نقد ادائیگی نہ ہو جب تک آپ اپنی اعلی کٹوتی کو پورا نہ کریں .

بیٹن کو مشورہ دیتے ہوئے یہ پوچھنا یقینی بنائیں کہ کیا آپ کا آجر ہیلتھ سیونگ اکاؤنٹ (HSA) کے ساتھ ایچ ڈی ایچ پی پیش کرتا ہے۔ جب آپ ایچ ڈی ایچ پی کا انتخاب کرتے ہیں تو ، آپ آجر کے تعاون سے HSA استعمال کرنے کا انتخاب بھی کرسکتے ہیں۔ HSAs کو بعض اوقات آجر کے تعاون سے چلنے والے پی پی او منصوبوں کے لئے پیش نہیں کیا جاتا ہے — لیکن باری باری ، آپ لچکدار اخراجات کا اکاؤنٹ استعمال کرسکتے ہیں ( ایف ایس اے ) پی پی او منصوبے کی اقسام کے ساتھ۔

ایک HSA ٹیکس سے پہلے کی بچت والا اکاؤنٹ ہے جو منظور شدہ طبی اخراجات کی ادائیگی کے طریقہ کار کے طور پر استعمال ہوتا ہے۔ اس بچت اکاؤنٹ میں پیسہ سال بہ سال گزرتا ہے۔ تاہم ، ایک سالانہ ہے زیادہ سے زیادہ شراکت جو انفرادی منصوبوں (5 3،550) اور خاندانی منصوبوں (، 7،100) کے مابین مختلف ہے۔

ایک HSA خاص طور پر فائدہ مند ہے کیونکہ اس میں ٹیکس سے قبل ڈالر استعمال ہوتے ہیں اور ٹیکس سے پاک آمدنی وصول ہوتی ہے۔ HSA میں طبی اخراجات ، ویژن ، دانتوں کی دیکھ بھال ، اور نسخے سمیت اہل اخراجات کی ایک وسیع حد ہوتی ہے۔ اگر آپ منصوبے تبدیل کرتے ہیں یا ملازمتیں منتقل کرتے ہیں تو بھی آپ کے HSA فنڈز آپ کے ساتھ رہیں گے۔ ان کو آپ کے اہل خانہ کے ساتھ بھی بانٹ سکتا ہے۔

HSAs کے ساتھ HDHPs کا استعمال ہوتا جارہا ہے تیزی سے مقبول خاص طور پر کم عمر لوگوں کے لئے۔ اگرچہ HSA ایک پرکشش فائدہ لگتا ہے ، ان بچت کھاتوں میں ماہانہ دیکھ بھال اور آپ کے HSA ڈیبٹ کارڈ کو فارمیسی یا ڈاکٹر کے دفتر میں استعمال کرنے کی فیس شامل ہوسکتی ہے۔

HSAs کا یہ بھی تقاضا ہے کہ آپ اپنے ریکارڈ کے اوپری حصے پر رہیں اور اہل طبی اخراجات کی منظوری کے لئے اپنی رسیدیں جمع کروائیں۔ کچھ دعوے HSA ایڈمن کے ذریعہ ادا نہیں کیے جاسکتے ہیں اگر وہ اہل اخراجات کے اہل نہیں ہیں۔ کسی فارمیسی یا کسی اور جگہ پر قابل اعتراض خریداری کرنے سے پہلے اپنے HSA ایڈمنسٹریٹر سے رابطہ کریں۔

اس کے علاوہ ، اگر آپ 65 سال کی عمر سے قبل غیر تعلیم یافتہ اخراجات کے لئے اپنا HSA استعمال کرتے ہیں تو ، آپ کو ٹیکس اور 20٪ جرمانے کا سامنا کرنا پڑے گا ، تبدیلیوں کے مطابق قابل عمل احتیاط (ACA) کچھ لوگ HSA کو ہنگامی فنڈ کے طور پر سوچتے ہیں ، لیکن ان غور و فکر کے ساتھ ، آپ اس بارے میں زیادہ غور سے سوچ سکتے ہیں کہ آپ HSA کو کس نظر سے دیکھتے ہیں۔

پی پی او کے پیشہ اور موافق

عام طور پر ان لوگوں کے لئے پی پی او بہتر ہوتے ہیں جو سال بھر میں زیادہ طبی اخراجات متوقع رکھتے ہیں۔ یہ منصوبے عام طور پر عمر رسیدہ افراد ، کنبے کے حامل افراد ، اور صحت کے ایسے حالات کے حامل افراد کے لئے فائدہ مند ہیں جن کے لئے باقاعدہ علاج کی ضرورت ہوتی ہے۔

جب آپ کی عمر ، صحت کے مسائل کا سامنا کرنا پڑتا ہے ، یا کسی کنبہ کی مدد کرتے ہیں تو ، پی پی او مزید معنی پیدا کرنا شروع کرسکتا ہے۔ پی پی او میں ماہانہ انشورنس پریمیم زیادہ ہوتے ہیں ، لیکن اگر آپ کو اکثر صحت کی سہولیات کی ضرورت ہوتی ہے تو وہ آپ کو طویل مدت میں بچانے میں مدد کرسکتے ہیں۔ سال بھر آپ کے ہیلتھ انشورنس میں زیادہ سے زیادہ سرمایہ کاری کرکے ، آپ انشورنس کے ذریعہ اپنے زیادہ تر طبی اخراجات برداشت کرسکتے ہیں۔

پی پی او بھی لچکدار کے اضافی فوائد کے ساتھ آتے ہیں۔ پی پی او کے منصوبے پر ، آپ کو اپنی پسند کے ڈاکٹر یا اسپتال کا انتخاب کرنے کی آزادی ہے۔ یہاں تک کہ اگر وہ آپ کے نیٹ ورک میں نہیں ہیں ، تب بھی آپ کا انشورنس کثرت سے کوریج پیش کرے گا۔ پی پی او کے ذریعہ ، آپ اپنے ماہر طبی ماہر سے منظوری کے بغیر کسی ماہر کو دیکھ سکتے ہیں یا کوئی طریقہ کار یا ٹیسٹ کروا سکتے ہیں۔ اگر آپ کی صحت کی دیکھ بھال کے انتخاب میں لچک آپ کے ل important اہم ہے ، تو پی پی او منصوبہ ایچ ڈی ایچ پی سے بہتر ہوسکتا ہے۔

کون سا منصوبہ اس کے قابل ہے؟

اب ہم جائزہ لیں گے کہ آپ یہ فیصلہ کیسے کرتے ہیں کہ آیا آپ کے لئے ایچ ڈی ایچ پی یا پی پی او منصوبہ بہتر ہوگا۔ پہلے درج ذیل سوالات پر غور کریں:

• آپ کتنی بار ڈاکٹر کے پاس جاتے ہیں؟
• کیا آپ کی طبیعت لمبی ہے جو بار بار علاج کی ضرورت ہے؟
• آپ کو کتنی بار ہنگامی دیکھ بھال کی ضرورت ہے؟
• کیا آپ کے پاس سرجری کا منصوبہ ہے؟
• کیا آپ اس سال کسی بچے کی توقع کر رہے ہیں؟
• کیا آپ بھی شریک حیات یا بچے کے طبی اخراجات کی حمایت کرتے ہیں؟
• کسی پسندیدہ ڈاکٹر کا انتخاب کرنے میں لچک کتنی ضروری ہے؟
• کسی ماہر کو دیکھنے کے ل flex لچک کتنا ضروری ہے؟

اگر آپ اکثر ڈاکٹر سے ملتے ہیں ، دائمی حالت رکھتے ہیں ، اکثر ہنگامی دیکھ بھال تلاش کرتے ہیں ، سرجری کا منصوبہ بناتے ہیں ، کسی بچے کی توقع کر رہے ہیں ، کنبہ کے متعدد ممبر کے طبی اخراجات کی حمایت کرتے ہیں ، یا لچکدار ہونے کی دیکھ بھال کرتے ہیں تو ، پی پی او ایچ ڈی ایچ پی سے بہتر ہوگا۔ تاہم ، اگر آپ میں سے ان میں سے کسی ایک یا بھی کچھ معاملات سے آپ کو کوئی فرق نہیں پڑتا ہے تو ، آپ کو ممکنہ طور پر ایچ ڈی ایچ پی کے ساتھ بہتر مناسب بنایا جائے گا۔

نوٹ: ایچ ڈی ایچ پی اور پی پی او منصوبے آپ کے صرف صحت بیمہ کے اختیارات نہیں ہیں۔ یہاں صحت کی بحالی کی تنظیمیں (HMO) ، خصوصی فراہم کنندہ تنظیمیں (EPO) ، اور پوائنٹ آف سروس پلانز (POS) بھی ہیں۔

متعلقہ: HMO بمقابلہ PPO

اگلا ، یقینی بنائیں کہ آپ ان میں سے ہر ایک سے وابستہ کلیدی شرائط کو سمجھتے ہیں صحت انشورنس منصوبے .

• پریمیم : ہیلتھ انشورنس کروانے کے ل you آپ ہر ماہ کتنی ادائیگی کرتے ہیں۔
• کٹوتی : آپ کو طبی دیکھ بھال کے لئے سالانہ کتنا ادائیگی کرنا پڑتی ہے۔ ایک بار جب آپ اپنی کٹوتی کے قابل ہوجاتے ہیں تو ، صحت انشورنس کوریج شروع ہوجاتی ہے۔
• جیب سے باہر کی حد : ایک سال میں اس رقم کو جیب سے باہر کی دیکھ بھال کے لئے خرچ کرنے کے بعد (پریمیم سمیت نہیں) ، آپ کی انشورنس 100٪ اہل اخراجات کی ادائیگی کرے گی۔
• HSA: ٹیکس سے قبل صحت سے متعلق بچت کا ایک اکاؤنٹ جسے ایچ ڈی ایچ پی کے ساتھ استعمال کیا جاسکتا ہے۔ HSA منصوبوں میں تعاون سالانہ بڑھتا ہے۔
• کوپے : نسخے ، چیک اپ ، اور دیگر صحت کی دیکھ بھال کی خدمات کے ل A آپ کو ایک فلیٹ فیس ادا کرنا۔
• سکہ انشورنس : اگر آپ اپنی کٹوتی کے پورا ہونے کے بعد کورڈ میڈیکل اخراجات کے ل pay قیمت ادا کرتے ہیں۔

ایچ ڈی ایچ پی بمقابلہ پی پی او کیلکولیٹر

مندرجہ بالا شرائط کو سمجھنا آپ کو صحت بیمہ کے ل. کتنی ادائیگی کرنا ہوگا اس حساب کو نیویگیٹ کرنے میں مدد کرسکتا ہے۔ جب آپ دونوں کے درمیان فیصلہ کر رہے ہیں تو ، آپ کو پہلے اپنے سالانہ طبی اخراجات کا تخمینہ لگانا چاہئے۔ ایک صحت مند فرد کے بہت سے تخمینے والے اخراجات نہیں ہوسکتے ہیں۔ تاہم ، انہیں فلو پکڑنے یا کسی چوٹ کو برقرار رکھنے کے امکان پر غور کرنا چاہئے۔

ایک بار جب آپ اپنے طبی اخراجات کا تخمینہ لگائیں تو ، ہر منصوبے کے ماہانہ پریمیم کے علاوہ ان کی متعلقہ حد سے باہر کی جیب کی حد بھی شامل کردیں۔ فرض کریں کہ آپ نیٹ ورک ٹریٹمنٹ کا استعمال کرتے ہیں ، اس سال کے لئے آپ کی زیادہ سے زیادہ قیمت جیب سے ہوگی۔

ایک مثال کے طور پر ، ایک پی پی او منصوبہ a 600 کے ماہانہ پریمیم کے ساتھ ایک $ 1،250 کی کٹوتی کا معاوضہ لے سکتا ہے۔ ماہانہ پریمیم کو 12 ماہ ((600 x 12) تک ضرب لگانے اور جیب سے باہر اخراجات کے لئے کٹوتی کو شامل کرنے کے بعد ، یہ مجموعی طور پر 8،450 ually سالانہ ہوجاتا ہے ، اس میں کاپیوں یا سکیورینس کو شامل نہیں۔ تاہم ، زیادہ سے زیادہ جیب کے لئے گروپ کے منصوبے 2020 میں افراد کے لئے، 8،150 اور کنبوں کے لئے، 16،300 ہے۔ آپ کی جیب سے باہر اخراجات اس حد کے برابر یا اس سے کم ہوسکتے ہیں۔

ایک ایچ ڈی ایچ پی monthly 400 کے ماہانہ پریمیم کے ساتھ $ 3،000 کٹوتی پر معاوضہ لے سکتی ہے۔ ماہانہ پریمیم کو 12 ماہ ($ 400 x 12) ضرب کرنے اور جیب سے باہر اخراجات میں کٹوتی کرنے کے بعد ، یہ سالانہ مجموعی طور پر، 7،800 ہے۔ 2020 میں ، HDHPs کے لئے جیب سے باہر کی حد افراد کے ل$ 6،900 $ یا خاندانوں کے لئے $ 13،800 سے زیادہ نہیں ہوسکتی ہے۔ لہذا ، آپ توقع کرسکتے ہیں کہ آپ کی جیب سے باہر کی لاگت جیب سے باہر کی حد کے برابر یا اس سے کم ہوگی۔

دوسری مثال میں ، آپ ہر ماہ پریمیم پر $ 200 کم ادا کرتے ہیں اور کاپیوں یا سکیورینس سمیت ، سالانہ اخراجات پر $ 900 کی بچت کرتے ہیں۔

بیٹن کا کہنا ہے کہ اگر آپ کو یہ لگتا ہے کہ ایچ ڈی ایچ پی کے لئے جیب سے باہر کی قیمت پی پی او آپشن سے کم ہے تو ایسا لگتا ہے کہ ہوشیار انتخاب ایچ ڈی ایچ پی کا انتخاب کرنا ہوگا۔ تاہم ، یہ انتخاب کرنے سے پہلے ، یقینی بنائیں کہ آپ کا بجٹ اسے سنبھال سکتا ہے۔ کیا آپ اپنے دورے کے دن آفس وزٹ کے لئے $ 250 ، یا ایمرجنسی روم میں $ 800 ، اور اسی طرح ادائیگی کرسکیں گے ، جب تک کہ آپ کی کٹوتی قابل وصول نہ ہو؟ اگر آپ کے موجودہ بجٹ میں خدمت کے وقت زیادہ اخراجات پورے کرنے کی گنجائش نہیں ہے تو آپ کو ایچ ڈی ایچ پی پلان منتخب کرنے سے پہلے دو بار سوچنے کی ضرورت ہے۔

ہر مہینے زیادہ پریمیم والے پی پی او پلان کا انتخاب کرنے میں طویل مدت میں مزید معنی پیدا ہوسکتی ہے لیکن انشورنس کی زیادہ کوریج مل سکتی ہے۔ یہ خاص طور پر ان لوگوں کے لئے سچ ہے جن کے حساب سے یہ ظاہر ہوتا ہے کہ ایچ ڈی ایچ پی کی قیمت جیب سے زیادہ ہوگی یا ان لوگوں کے لئے جو سال بھر میں غیر متوقع طبی اخراجات نہ ہونے پر شرط لگانے کو تیار نہیں ہیں۔

دوسرے عوامل پر غور کرنا

ہیلتھ انشورنس پلان کا انتخاب ایک انتہائی انفرادی فیصلہ ہے جس میں بہت سے عوامل کا وزن ضروری ہوتا ہے ، بشمول:

• آپ کی صحت کی حالت
• آپ کے کنبہ کی صحت
• صحت کی دیکھ بھال فراہم کرنے والے یا ماہرین کے لچکدار ترجیحات
• آپ کی مالی حالت
• چاہے آپ زیادہ کوریج کے ل premium پریمیم کے ساتھ زیادہ واضح ادائیگی کرسکیں
• آپ کتنے HSA فنڈز استعمال کرسکتے ہیں
• ہر پالیسی پر جیب سے باہر خرچ کرنے کی ٹوپی

اگر آپ کو ابھی بھی منصوبہ بندی کے انتخاب میں مدد کی ضرورت ہے تو ، اپنی کمپنی میں ہیلتھ انشورنس ایجنٹ یا HR اہلکاروں سے مشورہ کریں۔ آپ کو کھلی اندراج کے دوران یا زندگی کی کیفیت میں تبدیلی کی صورت میں سالانہ اپنے منصوبے کو ایڈجسٹ کرنے کا موقع ملتا ہے۔ اہلیت کے حامل واقعات میں شادی یا طلاق ، بچے کی پیدائش وغیرہ شامل ہیں۔

سنگل کیئر کے ساتھ محفوظ کریں

آپ کے صحت انشورنس کوریج سے قطع نظر ، سنگل کیئر کوپنز تمام فارمیسی صارفین کے لئے دستیاب ہیں۔ یہاں تک کہ اگر آپ کے پاس صحت بیمہ نہیں ہے تو ، آپ زیادہ تر نسخوں پر چھوٹ تلاش کرنے کے لئے سنگل کیئر استعمال کرسکتے ہیں۔

سنگل کیئر صحت انشورنس کی ایک شکل نہیں ہے ، اور یہ آپ کے صحت انشورنس کے ساتھ مل کر استعمال نہیں کیا جاسکتا ہے۔ سنگل کیئر کوپن کے ساتھ رعایتی نسخوں کے لئے کسی بھی طرح کے جیب خرچ آپ کے کٹوتی پر لاگو نہیں ہوتے ہیں۔