HSA ، FSA ، اور HRA کے درمیان کیا فرق ہے؟

کمپنی سنگل کیئر سے پوچھتی ہے

انشورنس ہر چیز کا احاطہ نہیں کرتا ہے۔ اسی جگہ پر HSA ، FSA ، اور HRA کی بچت کے منصوبے آتے ہیں — وہ آپ کے جاننے والے صحت کے اخراجات کے لئے رقم مختص کرنے کا ایک طریقہ ہے ، جو آپ کے فائدے کی چھتری میں نہیں آتے ہیں۔

اگر آپ خود ملازمت رکھتے ہیں ، یا خود انشورنس خریدتے ہیں تو ، آپ صرف HSA کے اہل ہیں۔ اگر آپ اپنے آجر کے ذریعہ انشورنس حاصل کرتے ہیں تو ، آپ کو اکاؤنٹ میں ان تمام اقسام میں سے ایک تک رسائی حاصل ہوسکتی ہے۔ اور آپ شاید سوچ رہے ہو کہ آپ کو (اور کیوں) ایک دوسرے کو منتخب کرنا چاہئے۔

پے رول کی بچت کے منصوبے کے مخففات کے حروف تہجی کے سوپ میں ، ٹریک کو کھونا آسان ہے۔ ہر مخفف کیا کرتا ہے؟ واقعی مطلب؟ وہ کیسے مختلف ہیں؟ وہی کیا ہے؟ اگر آپ قواعد کو اپناتے ہیں تو ، اس سے آپ کی قیمت خرچ ہوسکتی ہے۔ ان کو الگ کرنے کے لئے اس گائیڈ کا استعمال کریں۔

HSA کا کیا مطلب ہے؟

ہیلتھ سیونگ اکاونٹ (HSA) ایک خاص طریقہ ہے جس سے آپ اپنے انشورنس کی کٹوتی کو پورا کرنے سے قبل اپنے طبی اخراجات کو پورا کرنے کے لئے رقم مختص کرسکتے ہیں۔ یہ کسی کو بھی قابل ٹیکس صحت منصوبہ (HDHP) کے ساتھ دستیاب ہے۔

ہر سال اعلی کٹوتی کی تبدیلیوں کے ل What کیا اہل ہے۔ میں 2019 ، یہ کسی فرد کے لئے 3 1،350 یا اس سے زیادہ اور ایک کنبے کے لئے 7 2،700 یا اس سے زیادہ ہے۔ 2020 میں ، ان مقداروں میں 1،400 00 اور 8 2،800 تک کا اضافہ ہوتا ہے۔ ، یہ جاننا ضروری ہے کہ ایچ ڈی ایچ پی کے اندر کٹوتی کے قابل ہونے سے قبل کس اخراجات کی ادائیگی کرنی پڑتی ہے ، ٹم چرچ ، فارم ڈاٹ ڈی ، کے ڈائریکٹر برائے مشمول کہتے ہیں آپ کا مالیاتی فارماسسٹ . اگرچہ عام طور پر پریمیم کم ہوں گے ، اگر کوئی غیر متوقع طور پر دیکھ بھال کے ل thousands ہزاروں ڈالر کا احاطہ کرنے میں کامیاب نہیں ہوتا ہے تو ، اس سے طبی قرض ہوسکتا ہے یا بہت سے لوگوں کو پہلی جگہ دیکھ بھال کرنے سے روک سکتا ہے۔

HSA کا ارادہ یہ ہے کہ آپ کو کٹوتی سے قبل پورا کیا جاتا ہے اور آپ کی انشورنس لاگتوں کو پورا کرنا شروع کردیتی ہے اس سے قبل طبی اخراجات (جیسے کہ ڈاکٹر سے غیر متوقع طور پر جانا یا دائمی حالت کی دیکھ بھال) کی ادائیگی میں آسانی ہوجانا ہے۔ ہر تنخواہ سے اکاؤنٹ کو تھوڑا سا فنڈ دیا جاتا ہے۔ صحت کے فوائد کے منصوبے کے تحت بھی آجر فنڈز میں اضافہ کرسکتے ہیں۔ میرے خیال میں جو بھی ایک یا ایک سے زیادہ دائمی حالات کی تشخیص ہوتی ہے وہ اکثر صحت کی دیکھ بھال کا زیادہ سے زیادہ استعمال کرتا ہے ، اور اس طرح ان کے دوروں ، نسخے کی کاپیاں ، اور / یا ذیلی سامان کی فراہمی کے لئے اپنے HSA کو استعمال کرنے کے زیادہ مواقع ملتے ہیں ، جن کا کہنا ہے کہ ان کی انشورنس کا احاطہ نہیں کیا جاسکتا ہے۔ جیفری بریٹ برگ ، Pharm.D . ، یونیورسٹی آف رہوڈ آئلینڈ کالج آف فارمیسی میں کلینیکل پروفیسر۔

تقاضے یہ ہیں:

• آپ جو بھی رقم بچاتے ہیں وہ پہلے سے ٹیکس ہے۔ مطلب ، اس سے آپ کی مجموعی آمدنی اور ٹیکس کی رقم کم ہوجاتی ہے۔
• آپ کے کھاتے میں رقم پر سود ٹیکس سے پاک ہے۔
• آپ کے اکاؤنٹ کے مالک ہیں۔ لہذا ، اگر آپ آجر تبدیل کرتے ہیں تو آپ اپنے پیسے رکھتے ہیں ، اور سال کے آخر میں فنڈز کی میعاد ختم نہیں ہوتی ہے۔ اگر آپ نے بچایا ہوا سارا پیسہ خرچ نہیں کیا تو ، توازن ختم ہوجاتا ہے۔ آپ اکاؤنٹ پر نااہل اخراجات کے لئے واپسی کرسکتے ہیں ، لیکن آپ اس وقت تک ٹیکس جرمانہ ادا کریں گے جب تک کہ آپ کی عمر 65 سال سے زیادہ ہوجائے۔

اضافی طور پر ، اعلی کٹوتی ہیلتھ پلان (ایچ ڈی ایچ پی) میں طبی اخراجات کو پورا کرنے کے ل good اچھ cashی کیش فلو یا دوسری بچت والے افراد کے ل one ، کوئی بھی ایچ ایس اے کو ٹیکس کے ساتھ منسلک ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ کے طور پر علاج کی جاسکتی ہے جس کی سرمایہ کاری کی جارہی ہے۔ اس کے تین گنا ٹیکس فوائد کے ساتھ ، زیادہ سے زیادہ حدوں تک شراکت کرنے سے کسی کی ایڈجسٹ شدہ مجموعی آمدنی (AGI) کم ہوجائے گی ، ٹیکس سے پاک ہوسکے گی ، اور تقسیم کو قابل طبی اخراجات کے لئے ٹیکس فری بنایا جاسکتا ہے یا 65 سال کی عمر کے بعد استعمال کیے بغیر۔

آپ کو ایک ایسا ڈیبٹ کارڈ یا چیک موصول ہوتا ہے جو اہل اخراجات کے ل your آپ کے HSA بیلنس پر راغب ہوتے ہیں ، جیسے خون کی کھینچنے کے ل hearing امدادی سماعتوں یا لیب کی فیسوں کی سماعت۔ ڈاکٹر بریٹ برگ کا کہنا ہے کہ ، میں ان لوگوں کو نسخہ منشیات کے نسخے ، او ٹی سی ادویات ، سن اسکرین ، کاپیوں کا دورہ کرنے ، اور یہاں تک کہ فارماسسٹ کلینیکل خدمات کی ادائیگی کے لئے لوگوں کو استعمال کرنے کی سفارش کرتا ہوں ، اگر ڈاکٹر برٹ برگ کہتے ہیں۔ مزید پیسہ بچانے کے ل your ، فارمیسی کاؤنٹر پر اپنے سنگل کیئر کارڈ کا استعمال کریں ، تاکہ یہ یقینی بنائے کہ آپ کو بہترین قیمت مل جائے گی۔

آپ 2019 میں کسی فرد کے لئے. 3،500 یا ایک کنبے کے لئے $ 7،000 تک کا حصہ بناسکتے ہیں۔ 2020 میں ، زیادہ سے زیادہ بالترتیب بالترتیب 5 3،550 اور، 7،100 پر جاسکتے ہیں۔

ایف ایس اے کا کیا مطلب ہے؟

ایک لچکدار بچت اکاؤنٹ (FSA) - جس کو ایک لچکدار اخراجات کا بندوبست کہا جاتا ہے health ایک طریقہ یہ ہے کہ اگر آپ اپنے آجر کے ذریعہ انشورنس رکھتے ہو تو صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات کے لئے ٹیکس سے قبل ٹیکس مختص کرتے ہیں۔ آجر کر سکتے ہیں اپنے ایف ایس اے میں شراکت کریں ، لیکن اس کی ضرورت نہیں ہے۔

آپ بچا سکتے ہیں $ 2،650 تک ایک سال کے لئے ہر آجر آپ کے FSA میں کی جانے والی کسی بھی شراکت سے آپ کی مجموعی آمدنی اور ٹیکس کی رقم کم ہوجاتی ہے۔ آپ کے ایف ایس اے میں رقم خرچ کرنے کے دو طریقے ہیں: جب آپ خرچ کرتے ہو تو ادائیگی کے لئے ڈیبٹ کارڈ کا استعمال کرتے ہوئے ، یا ادائیگی کے لئے رسیدیں (اور دیگر معاون دستاویزات) جمع کر کے۔

ایف ایس اے میں بچایا ہوا پیسہ مختلف قسم کے طبی اخراجات اور سپلائیوں کی ادائیگی کرسکتا ہے — اور کچھ آجر بچوں کی دیکھ بھال کے اخراجات کو بچانے کے لئے انحصار کی دیکھ بھال ایف ایس اے پیش کرتے ہیں۔ محتاط رہو ، کیونکہ ایف ایس اے پر کچھ پابندیاں ہیں:

• آپ کو یہ اعلان کرنا ہوگا کہ ہر تنخواہ کی مدت میں کتنا حصہ ڈالنا ہے ، اور اوپن اندراج کی مدت تک اکثر اسے تبدیل نہیں کرسکتے ہیں۔
• آپ کا آجر اس اکاؤنٹ کا مالک ہے۔ اس کا مطلب ہے کہ اگر آپ آجر تبدیل کرتے ہیں تو ، آپ پیسہ کھو دیتے ہیں۔
• بیشتر ایف ایس اے کے لئے آپ کو سال کے اختتام سے قبل کوئی رقم خرچ کرنے کی ضرورت ہوتی ہے۔ اگر آپ بیلنس خرچ نہیں کرتے ہیں تو ، FSA غیر استعمال شدہ فنڈز میں حصہ نہیں لیتے ہیں۔ آپ پیسے کھو دیتے ہیں۔

اگر آپ کی صحت کی دائمی حالت ہے جو آپ جانتے ہیں کہ پورے سال میں ایک خاص رقم خرچ ہوگی ، تو ٹیکس کے بلوں کو کم کرنے کا یہ ایک اچھا طریقہ ہوسکتا ہے۔ یا ، کچھ مخصوص حالات میں اگر آپ HSA کے لئے زیادہ سے زیادہ شراکت حاصل کرتے ہیں تو ، آپ کو FSA بھی مل سکتا ہے۔ لیکن ، اگر آپ صحت کی دیکھ بھال کے بارے میں فراموش کرنے کے رجحان کے ساتھ جوان اور صحت مند ہیں تو ، ایف ایس اے صحیح انتخاب نہیں ہوسکتا ہے۔

HSA بمقابلہ FSA

HSAs اور FSA میں بہت کچھ مشترک ہے۔ آپ ٹیکس مقاصد کیلئے آپ کی مجموعی آمدنی کو کم کرنے والی پری ٹیکس رقم میں شراکت کرتے ہیں — تب آپ انشورنس منصوبہ بندی نہیں کرتے ان طبی اخراجات کی ادائیگی کے لئے اس کا استعمال کریں۔ HSA اور FSA میں کیا فرق ہے؟ یہاں کچھ اہم ہیں۔

HSAs

• ایچ ایس اے صرف ان لوگوں کے لئے ہوتا ہے جن میں صحت کی کٹوتی کے منصوبے زیادہ ہوتے ہیں۔
• شراکت کی حد ایک فرد کے لئے $ 3،500 ، ایک کنبے کے لئے ،000 7،000 ہے۔
• آپ سال بھر میں کتنا حصہ ڈالتے ہیں اس کو تبدیل کرسکتے ہیں۔
• ہر سال HSA کے فنڈز جمع ہوتے ہیں۔
• خود ملازمت والے اور باقاعدہ ملازمین کے لئے HSA دستیاب ہیں۔
• فرد HSA اکاؤنٹ کا مالک ہے۔
• اکاؤنٹ سود کماتا ہے ، اور یہ ٹیکس سے پاک ہے۔
• اگر آپ نوکریاں تبدیل کرتے ہیں تو بھی اکاؤنٹ آپ کا ہے۔

ایف ایس اے

• FSAs صحت کے منصوبے کے ساتھ یا اس کے بغیر ، آجروں کے ذریعہ دستیاب ہوتے ہیں۔
• شراکت کی حد $ 2،650 ہے۔
• آپ کھلے اندراج کے دوران صرف اپنی شراکت کی رقم تبدیل کرسکتے ہیں۔
• ایف ایس اے استعمال شدہ ہیں یا کھوئے ہوئے ہیں ، اس کے معنی ہیں ، سال کے آخر میں بچ جانے والی رقم باقی رہ جاتی ہے۔
• خود ملازمت رکھنے والے افراد کے لئے ایف ایس اے دستیاب نہیں ہے۔
• آجر FSA اکاؤنٹ کا مالک ہے۔
• اکاؤنٹ سود نہیں کماتا ہے۔
• اگر آپ نوکریاں تبدیل کرتے ہیں تو آپ اپنا اکاؤنٹ کھو دیتے ہیں۔

ایچ آر اے کا کیا مطلب ہے؟

صحت سے متعلق معاوضہ اکاؤنٹ ( کھیل ) بعض اوقات جنہیں صحت کی واپسی کا بندوبست کہا جاتا ہے — آپ کے آجر کے لئے کسی بھی قسم کی انشورینس پلان کے ساتھ آپ کی جیب سے باہر صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات ادا کرنے کا ایک طریقہ ہے۔ آپ اس میں رقم شامل نہیں کرسکتے ہیں ، صرف آپ کا آجر ہی کرسکتا ہے۔ آپ کا آجر فیصلہ کرتا ہے کہ اس منصوبے میں کتنا حصہ ڈالنا ہے ، اور سال کے آغاز میں کوئی فنڈ دستیاب ہوتا ہے۔

آپ ایچ آر اے ڈیبٹ کارڈ کے ذریعہ طبی اخراجات کی ادائیگی کرکے یا معاوضے کے ل expenses اخراجات جمع کروا کر ایچ آر اے فنڈز استعمال کرسکتے ہیں۔ HRA اکاؤنٹس FSA اور HSA اکاؤنٹس کے ساتھ کام کرتے ہیں۔ عام طور پر اخراجات پہلے کسی FSA یا HSA سے ادا کیے جاتے ہیں ، پھر HRA سے فنڈز فرق کے لئے استعمال کیے جاتے ہیں۔

منصوبہ کس طرح ترتیب دیا جاتا ہے اس پر منحصر ہے ، فنڈز سال بہ سال آگے بڑھ سکتے ہیں۔

ایچ آر اے بمقابلہ ایچ ایس اے

HRA اور HSA کا مقصد ایک ہی ہے: صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات کی ادائیگی کے لئے رقم مختص کرنا جو انشورنس کے تحت نہیں ہیں۔ اسی جگہ سے مماثلت ختم ہوتی ہے۔ HRA اور HSA کے درمیان فرق؟ نیچے دی گئی فہرست کو پڑھیں۔

HRs

• کسی بھی قسم کی انشورینس پلان کے ساتھ HRs کی پیش کش کی جاسکتی ہے۔
• شراکت کی کوئی حد نہیں ہے۔ لیکن ، ایک آجر کو لازمی طور پر ایک ہی طبقے کے تمام ملازمین کو ایک ہی HRA فوائد فراہم کرنا چاہئے۔
• صرف آجر ہی HRs میں شراکت کرسکتے ہیں۔
• HR فنڈز عام طور پر سال کے آخر میں آجر کو واپس کردیتی ہیں۔ کچھ آجر فنڈز کے ایک حصے کو رول اوور میں جانے کی اجازت دے سکتے ہیں۔
• خود ملازمت والے افراد کے لئے ایچ آر اے دستیاب نہیں ہیں۔
• آجر HR اکاؤنٹ کا مالک ہے۔
• اکاؤنٹ سود نہیں کماتا ہے۔
• اگر آپ نوکریاں تبدیل کرتے ہیں تو آپ اپنا اکاؤنٹ کھو دیتے ہیں۔

HSAs

• ایچ ایس اے صرف ان لوگوں کے لئے ہوتا ہے جن میں صحت کی کٹوتی کے منصوبے زیادہ ہوتے ہیں۔
• شراکت کی حد ایک فرد کے لئے $ 3،500 ، ایک کنبے کے لئے ،000 7،000 ہے۔
• کوئی بھی شخص HSA میں شراکت کرسکتا ہے: افراد ، آجر ، یا کنبہ کے افراد۔
• ہر سال HSA کے فنڈز جمع ہوتے ہیں۔
• خود ملازمت والے اور باقاعدہ ملازمین کے لئے HSA دستیاب ہیں۔
• فرد HSA اکاؤنٹ کا مالک ہے۔
• اکاؤنٹ سود کماتا ہے ، اور یہ ٹیکس سے پاک ہے۔
• اگر آپ نوکریاں تبدیل کرتے ہیں تو بھی اکاؤنٹ آپ کا ہے۔

HS بمقابلہ HSA بمقابلہ FSA موازنہ

ابھی تک اس بات کا یقین نہیں ہے کہ ان اکاؤنٹس کو الگ الگ کیسے بتائیں؟ ان کے اہم اختلافات کے ل below ، نیچے دیئے گئے جدول کو دیکھیں۔

	HSA	کھیل	ایف ایس اے
آپ کے اکاؤنٹ کے مالک ہیں۔	+	✘	✘
آپ کا آجر اس اکاؤنٹ کا مالک ہے۔	✘	+	+
اگر آپ اپنے آجر کو چھوڑتے ہیں تو ، آپ پیسے رکھ سکتے ہیں۔	+	✘	✘
آپ نے پیسہ ڈال دیا۔	+	✘	+
صرف آپ کا آجر ہی اس میں رقم ڈالتا ہے۔	✘	+	✘
آپ ہر سال کتنا حصہ ڈال سکتے ہیں اس کی حدود ہیں۔	+	✘	+
آپ کے پاس ایک اعلی کٹوتی انشورنس منصوبہ ہونا ضروری ہے۔	+	✘	✘
بغیر پیسے کی رقم ہمیشہ سال بہ سال جاری رہتی ہے۔	+	✘	✘