کٹوتی کا اعلی منصوبہ کیا ہے؟

کمپنی

صحت انشورنس ہونا ضروری ہے ، لیکن یہ ہمیشہ سستی نہیں ہوتا ہے۔ ان منصوبوں کے لئے پریمیم جو کم پیش کرتے ہیں کٹوتی اور جیب سے کم اخراجات بہت سوں کے ل fe ممکن نہیں ہیں۔ اعلی کٹوتی صحت کا منصوبہ داخل کریں۔ ایک کٹوتی کا ایک اعلی صحت کا منصوبہ ممکنہ طور پر دونوں آپ کے پیسے کی بچت کرسکتا ہے اور آپ کو روایتی صحت کے منصوبوں سے کہیں زیادہ لچکدار ہونے کی اجازت دیتا ہے۔ سائن اپ کرنے سے پہلے آپ کو جاننے کی ضرورت سب کچھ یہ ہے۔

کٹوتی کا اعلی منصوبہ کیا ہے؟

ہائی کٹوتی ہیلتھ پلانز (ایچ ڈی ایچ پیز) انشورنس منصوبے ہیں جن سے آپ روایتی کوریج کے مقابلے میں زیادہ کٹوتی کرسکتے ہیں۔ اس کا مطلب ہے کہ آپ کی انشورینس کمپنی آپ کے ساتھ دیکھ بھال کی لاگت بانٹنا شروع کرنے سے پہلے ہی سال کے اوائل میں آپ کی اپنی جیب سے صحت کی دیکھ بھال کی خدمات کے لئے زیادہ قیمت ادا کرنی پڑتی ہے۔ آپ کے پاس عام طور پر ایک نہیں ہوتا ہے روایتی نقل ، یا تو؛ جب تک آپ اپنی سالانہ کٹوتی کو پورا نہیں کرتے تب تک آپ 100 pocket جیب سے ادائیگی نہیں کریں گے۔ اتفاق کی رعایت ہے بچاؤ کی دیکھ بھال ، جو سستی نگہداشت ایکٹ (ACA) کے ذریعہ بیان کردہ مکمل احاطہ کرتا ہے۔ ان منصوبوں کو ہیلتھ سیونگ اکاؤنٹ (HSA) کے ساتھ جوڑا بنایا جاسکتا ہے لہذا ٹیکس فری کے ل certain کچھ طبی اخراجات ادا کیے جاسکتے ہیں۔

IRS صحت سے متعلق اعلی کٹوتی کے منصوبوں کی وضاحت کرتا ہے زیادہ تفصیلی پیمانہ : کٹوتی کرنے والے خود ہی ایک انفرادی منصوبے کے لئے کم از کم 4 1،400 یا خاندانی منصوبے کے لئے 8 2،800 کا ہونا ضروری ہے ، اور ایک شخص کے لئے سالانہ باہر کی قیمت 6،900 ڈالر یا ایک خاندان کے لئے، 13،800 سے زیادہ نہیں ہوسکتی ہے۔ اگر آپ کو نیٹ ورک سے باہر کی خدمات موصول ہوتی ہیں تو اس کی حد اطلاق نہیں ہوگی۔

HDHPs بھی مشہور ہیں ، - یہ معیاری پی پی او صحت کے منصوبوں کے بعد دوسرا سب سے زیادہ مقبول منصوبہ ہے۔ کے مطابق 2019 قیصر فیملی فاؤنڈیشن آجر صحت سے متعلق فائدہ کا سروے ، 30٪ ملازمت مند افراد نے HSA آپشن کے ساتھ ایک اعلی کٹوتی صحت کے منصوبے میں داخلہ لینے کا انتخاب کیا۔ یہ تعداد آہستہ آہستہ بھی بڑھ رہی ہے ، جبکہ معیاری پی پی او بھی کم مشہور ہورہے ہیں۔

ایچ ڈی ایچ پی کے منصوبے کیسے کام کرتے ہیں؟

جب آپ کے پاس کٹوتی کے قابل صحت منصوبہ ہے ، تو آپ کا معیاری طبی انشورنس ہوتا ہے — آپ صرف کم ماہانہ پریمیم اور جیب سے زیادہ قیمت خرچ کر رہے ہو۔ سکوئرنس فیصد . کسی فرد کے ل you ، آپ ڈاکٹر کے دورے ، جانچ اور علاج کے ل treatment 100٪ لاگت اس وقت تک ادا کریں گے جب تک کہ آپ اپنی کٹوتی کے قابل نہ ہوجائیں۔ تب آپ کی انشورنس آپ کی جیب سے زیادہ حد تک نہ پہنچنے تک (منصوبے کے حساب سے اس کی شرح یا فیصد مختلف ہوتی ہے) میں کک لگ جاتی ہے۔ ایک بار جب آپ اس سے مل جاتے ہیں تو ، انشورنس ہر چیز کی پوری ادائیگی کرتا ہے (فرض کریں کہ آپ جو فراہم کنندگان استعمال کرتے ہیں وہ آپ کے نیٹ ورک میں ہیں)۔

منصوبے کے مطابق منصوبہ بندی سے سکہ انشورینس کی شرحیں مختلف ہوسکتی ہیں ، لہذا اپنی شرح معلوم کرنے کے ل insurance اپنے انشورنس مواد کی جانچ کرنا یقینی بنائیں۔

اگر آپ اپنے انشورنس کے ساتھ HSA جوڑا بنانے کا انتخاب کرتے ہیں تو ، آپ یا آپ کا آجر اس اکاؤنٹ میں شراکت کریں گے جو دوسرے طبی اخراجات کو ٹیکس فری ادا کرنے کے لئے استعمال کیا جاسکتا ہے۔ ایک فرد کی حیثیت سے ، آپ $ 3،550 تک کا تعاون کرسکتے ہیں۔ کنبے 7،100 ڈالر میں حصہ ڈال سکتے ہیں۔ آجر اکثر آپ کے سب سے اوپر HSA کی شراکت کرتے ہیں ، لہذا آپ کو عام طور پر اس سارے پیسے کے ل your اپنے چیک پر انحصار نہیں کرنا پڑے گا together لیکن مل کر ، آجر اور ملازم زیادہ سے زیادہ سے زیادہ نہیں ہوسکتے ہیں۔

متعلقہ: آپ کی کٹوتی کے پورا ہونے کے بعد 5 صحت کی خدمات

کیا HDHPs نسخوں کا احاطہ کرتا ہے؟

چونکہ اعلی کٹوتی صحت کے منصوبے اکثر ویسے ہی فوائد کے ساتھ آتے ہیں جیسے روایتی صحت انشورنس ، نسخے کی دوائیوں کو میڈیکل کیئر کی طرح اسی طرح سکورینس سے ڈھانپا جاتا ہے۔ مثال کے طور پر ، اگر آپ کے نسخے کی قیمت 10 ڈالر ہے ، تو آپ اس وقت تک ادائیگی کریں گے جب تک کہ آپ اپنی کٹوتی کو پورا نہیں کرتے ہیں ، اور پھر ایک بار انشورنس شروع ہونے پر آپ pay 2 ادا کرسکتے ہیں۔ لیکن ایسا ہمیشہ نہیں ہوتا ہے ، کچھ ایچ ڈی ایچ پیز کا مشترکہ میڈیکل اور فارمیسی ہوتا ہے کٹوتی کے قابل جبکہ دوسرے نہیں کرتے ہیں۔ ذاتی طور پر آپ کے لئے عین مطابق رقم دیکھنے کے لئے اپنے منصوبے کے دستاویزات اور فارمولہ کی جانچ کریں۔

ایک اعلی کٹوتی صحت کے منصوبے کے کیا فوائد ہیں؟

ایک اعلی کٹوتی صحت کے منصوبے کا سب سے بڑا فائدہ؟ اگر آپ کثرت سے یا بالکل بھی صحت کی دیکھ بھال کی خدمات استعمال نہیں کرتے ہیں تو یہ ہر ماہ آپ کی جیب سے کم پیسہ ہوتا ہے۔ پریمیم روایتی صحت کے منصوبے سے کم ہیں۔ اور اگر آپ اکثر ڈاکٹر کے پاس نہیں جاتے ہیں ، یا آپ کا ایک چھوٹا کنبہ ہے جس پر کچھ انحصار کرتے ہیں تو یہ ایک بہت بڑا فائدہ ہے۔ اس کے علاوہ ، اگر آپ کسی HSA میں کافی رقم جمع کرواتے ہیں تو ، آپ کو کسی بھی غیر متوقع طبی اخراجات کی ادائیگی کے لئے پہلے سے رقم رکھنا پڑے گا۔

نقصانات کیا ہیں؟

اگر آپ اکثر ڈاکٹر کے پاس نہیں جاتے تو کم پریمیم اور زیادہ کٹوتی کا ہونا سطح پر اچھی چیز معلوم ہوسکتی ہے ، لیکن یہ آپ کے خلاف بھی کام کرسکتا ہے۔ اگر آپ کے پاس کار کا خرابی ہو یا آپ دل کی دھڑکن پیدا کردیں ، مثال کے طور پر ، آپ اس کی تشخیص اور علاج کروانے کی توقع سے کہیں زیادہ ڈاکٹر کے پاس جاسکتے ہیں — جس کی وجہ سے ، اگر آپ اپنی کٹوتی کو پورا نہیں کرتے ہیں تو ، آپ کو بہت زیادہ خرچ کرنے کا باعث بن سکتا ہے۔ دوروں پر زیادہ رقم جو آپ کے پاس روایتی صحت کی منصوبہ بندی سے ہوتی ہے۔

آپ اپنی صحت کی دیکھ بھال کو کس طرح سنبھالتے ہیں اس پر انحصار کرتے ہوئے ، آپ اپنی حالت بدتر سے ختم کرسکتے ہیں۔ ایک اکتوبر 2017 میں مطالعہ صحت سے متعلق امور صحت سے متعلق اعلی منصوبوں کے مریضوں نے یہ ظاہر کیا کہ اکثر اسکریننگ کی سفارش نہیں کی جاتی ہے اور ہنگامی کمرے کو ایسی چیزوں کے لئے استعمال کرتے ہیں جنہیں عام طور پر ہنگامی طور پر کمرے میں جانے کی ضرورت نہیں ہوتی ہے۔ پلس ، a مشی گن یونیورسٹی سے 2014 کا وائٹ پیپر ظاہر ہوا کہ دائمی مسائل کے شکار مریض اپنے اخراجات سے زیادہ قیمت ادا کرنے کے خوف سے اکثر ڈاکٹر کو مکمل طور پر چھوڑ دیتے ہیں۔

یہ کہا جا رہا ہے ، اگر آپ کم پریمیم کے بدلے اعلی کٹوتی کے منصوبوں سے وابستہ اضافی صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات ادا کرنے کے لئے تیار ہیں ، اور آپ اس منصوبے کو صحیح طریقے سے استعمال کرنے کا ارادہ رکھتے ہیں تو ، اس کے بارے میں فکر کرنے کی ضرورت زیادہ نہیں ہوگی۔

کیا ایچ ڈی ایچ پی پی پی او سے بہتر ہے؟

TOپی پی او پلانصحت کی انشورینس کی معیاری منصوبہ بندی میں اقسام میں سے ایک کو ترجیح دینے والی تنظیم provider ایک ہے۔ صحت کی کٹوتی کے اعلی منصوبوں کی طرح ، آپ کے پاس نیٹ ورک اور باہر نیٹ ورک فراہم کرنے والے دونوں موجود ہیں۔ نیٹ ورک سے باہر فراہم کرنے والے کو دیکھنے کے لئے زیادہ لاگت آتی ہے۔ دونوں منصوبوں میں عام طور پر ایک ہی چیزوں کا احاطہ ہوتا ہے ، لیکن پی پی او کے منصوبوں میں عام طور پر ایچ ڈی ایچ پیز کے مقابلے میں کم کٹوتیوں اور جیب سے باہر لاگتوں کے ساتھ جوڑا زیادہ پریمیم ہوتا ہے۔ نیز ، پی پی او کے ساتھ ، عام طور پر آپ کو اپنی انشورینس کی کوریج کے مطابق HSA کا فائدہ اٹھانا نہیں ہوگا۔

ایچ ڈی ایچ پی یا پی پی او پلان کے مابین فیصلہ اس بات پر ہے کہ آپ ڈاکٹر کو کتنی بار دیکھتے ہیں۔ اگر آپ کو زیادہ سے زیادہ رقم ادا کرنے میں آسانی ہو اور ڈاکٹر سے باقاعدگی سے ملنے کا ارادہ رکھتے ہو تو پی پی او بہتر ہوسکتا ہے۔ مثال کے طور پر ، دائمی حالات میں اکثر ڈاکٹر کے بار بار ملاقات کی ضرورت ہوتی ہے۔ اگر آپ مہینے سے مہینے میں زیادہ سے زیادہ رقم بچاتے اور صحت کی دیکھ بھال کے امور کی توقع نہیں کرتے تو ، ایک ایچ ڈی ایچ پی بہتر ہوسکتا ہے۔

کیا مجھے HSA ملنا چاہئے؟

جب آپ کسی ایچ ڈی ایچ پی کے ساتھ مل کر اس کا استعمال کرتے ہیں تو صحت کی بچت کا اکاؤنٹ آپ کو تھوڑی بہت مالی ترقی دیتا ہے۔ یہ کام کرنے کا طریقہ یہاں ہے۔ ہر ماہ ، پے رول میں کٹوتی آپ کے HSA میں رقم ڈالتی ہے۔ اگر کام کے ذریعہ آپ کے پاس انشورنس کا منصوبہ ہے تو ، یہ ممکن ہے کہ آپ کا آجر بھی HSA میں حصہ ڈال سکے۔

HSA رقم آپ کے لئے بطور ڈیبٹ کارڈ یا چیک استعمال کرنے کے ل. دستیاب ہے۔ جب آپ ادائیگی کرتے ہیں اہل طبی اخراجات ded کٹوتیوں ، کاپیاں ، دانتوں کا کام ، شیشے ، ایکیوپنکچر ، نسخے ، یہاں تک کہ انسداد ادویہ سے زیادہ ادویات. آپ کارڈ یا چیک کے ذریعہ ایسا کرتے ہیں۔

یہ جاننا ضروری ہے کہ آپ عام طور پر اپنے HSA کے ساتھ پریمیم کی ادائیگی نہیں کرسکتے ہیں ، حالانکہ کچھ معاملات میں ، کوبرا کے پریمیم اور میڈیکل انشورنس بے روزگاری کے دوران ادا کیے جاتے ہیں ادائیگی کی جاسکتی ہے اکاؤنٹ کے ذریعے۔ کیلنڈر سال کے اختتام پر ، آپ کے اکاؤنٹ میں جو بھی دستیاب بیلنس ہے وہ اگلے سال کے لئے ختم ہوجاتا ہے۔

HSA اہلیت

بدقسمتی سے ، ہر ایک نہیں ہے اہل ایک HSA کے لئے. مندرجہ بالا IRS رہنما خطوط کے ذریعہ آپ کو ایک قابل تعلیم یافتہ اعلی کٹوتی کا منصوبہ بنانا ہوگا۔ اگر آپ کا آجر HSA پیش نہیں کرتا ہے تو ، آپ ایک نجی کمپنی سے ایک حاصل کرسکتے ہیں — لیکن پھر بھی صرف ایک اہلیت والی صحت انشورنس منصوبہ بندی کے ساتھ۔ یاد رکھیں کہ تمام ایچ ڈی ایچ پی HSA کے لئے اہل نہیں ہیں۔ اگر آپ کی عمر 65 سے زیادہ ہے اور میڈیکیئر پر ہے تو ، آپ HSA کھولنے سے قاصر ہیں۔ آپ اس میں شراکت کرنے سے بھی قاصر ہیں جو آپ کے پاس پہلے سے موجود ہے۔

HSA پیشہ

ٹیکس سے قبل کی خریداریوں کو چھوڑ کر HSA کرنے کے کچھ فوائد ہیں۔ آپ اکاؤنٹ پر یا HSA اہل اخراجات پر ٹیکس ادا نہیں کرتے ہیں۔ آپ کی تنخواہ سے براہ راست تعاون کرنا آپ کو ٹیکس لگانے کی اجازت دیتا ہے جیسے آپ کم رقم کماتے ہیں (آپ کی سالانہ میں جس رقم سے آپ نے تعاون کیا ہے اس سے آپ کی تنخواہ منفی ہوجاتی ہے)۔ اور ، آپ اس رقم کو طبی اخراجات پر استعمال کرنے کی بجائے اپنے HSA میں لگا سکتے ہیں۔

HSA cons

اگر آپ کو HSA مل جاتا ہے تو ، وہاں کچھ ممکنہ نشیب و فراز ہیں جن کے بارے میں آپ کو آگاہ ہونا چاہئے۔ حکومت کے پاس رہنما اصول ہیں کہ آپ HSA میں کتنا حصہ ڈال سکتے ہیں۔ کے مطابق تازہ ترین نمبر IRS سے ، افراد صرف 5 3،550 تک کا تعاون کرسکتے ہیں۔ کنبے صرف 7،100 ڈالر تک کا حصہ ڈالنے کے اہل ہیں۔ خوش قسمتی سے وہ مقداریں کم سے کم کٹوتیوں سے دوگنی ہیں۔ اگر آپ نے کافی تعداد میں بچت کرلی ہے تو ، آپ ان تمام اخراجات کو پورا کرسکتے ہیں جب تک کہ آپ اس کو پورا نہ کریں۔

HSA کے لئے دوسرا منفی یہ ہے کہ یہ واقعی صرف طبی اخراجات کے لئے ہے۔ آپ اس رقم کو کسی بھی اہلیت کی خریداری پر نہیں خرچ کرسکتے ، ورنہ آپ اس پر انکم ٹیکس ادا کرنے کے ذمہ دار ہوں گے۔ اگر آپ 65 سال سے کم عمر ہیں اور یہ رقم غیر میڈیکل اخراجات کے لئے استعمال کرتے ہیں تو ، آپ انکم ٹیکس میں سب سے زیادہ جرمانہ ادا کریں گے۔ تاہم ، اگر آپ کی عمر 65 سال سے زیادہ ہے تو آپ اس رقم کو کسی بھی چیز کے ل use استعمال کرسکتے ہیں اور اسی طرح ٹیکس عائد کیا جاسکتا ہے جیسے کسی آئرا سے نکالا جاسکتا ہے۔ لہذا اس رقم کو بچانا اور سمجھداری سے خرچ کرنا یقینی بنائیں۔

متعلقہ: HSA بمقابلہ ایف ایس اے بمقابلہ ایچ آر اے

سنگل کیئر کس طرح مدد کرسکتا ہے

آپ نسخوں کے ل higher اعلی قیمتوں کا معاوضہ اس وقت تک ادا کریں گے جب تک کہ آپ اپنی کٹوتی پر مبنی نہ ہوجائیں ، لہذا ارد گرد خریداری کرنا دانشمندی ہے۔ بہت سے معاملات میں ، آپ کو معلوم ہوگا کہ سنگل کیئر کوپن کا استعمال آپ کو سکورشینٹی ریٹ کی ادائیگی سے زیادہ بچا سکتا ہے۔ جب سنگل کیئر یا کسی دوسرے ڈسکاؤنٹ کارڈ کا استعمال کرتے ہو تو ، وہ رقم آپ کی کٹوتی پر لاگو نہیں ہوگی۔ تاہم ، اس سے فوری طور پر آپ کی رقم کی بچت ہوگی۔ ابھی سنگیکاری ڈاٹ کام پر اپنے نسخوں کی تلاش شروع کریں۔