HSA کے بارے میں سوچ رہے ہو؟ صحت کے بچت کے اکاؤنٹ کے فوائد اور ضوابط پڑھیں

کمپنی

صحت کی بچت کے کھاتے 2003 کے بعد سے ہیں ، لہذا وہ شاید ہی کوئی نیا تصور ہوں۔ لیکن چونکہ پچھلے کچھ سالوں سے صحت کی دیکھ بھال کی پالیسی میں بہت زیادہ تبدیلی آئی ہے ، اس لئے انھیں نئی ​​توجہ دی جارہی ہے۔ کچھ لوگ جنہوں نے اپنے میڈیکل بلوں کی ادائیگی کے لئے صرف روایتی ہیلتھ انشورنس پر انحصار کیا ہے وہ اس مرکب میں HSA شامل کرنے کے بارے میں سوچ رہے ہیں۔ لیکن صحت کی بچت کا کھاتہ درحقیقت کیا ہے اور یہ کیسے کام کرتا ہے؟

HSA کے پیچھے خیال نسبتا simple آسان ہے: ان کا مقصد یہ ہے کہ اعلی انشورنس کٹوتی والے افراد کو طبی اخراجات کی ادائیگی کے لئے ٹیکس سے پہلے کے ڈالر مختص کرنے کی اجازت دی جائے۔ عام طور پر ، کسی بھی بالغ کے ساتھ اعلی کٹوتی صحت منصوبہ (ایچ ڈی ایچ پی) - اور صحت کی انشورینس کی کوئی اور کوریج نہیں ہے۔ HSA نہیں کھول سکتا ہے۔

تو ، کیا آپ کے لئے صحت کی بچت کا اکاؤنٹ صحیح ہے؟ آئیے HSA کے پیشہ اور ضوابط کو تلاش کریں۔

صحت کی بچت کے اکاؤنٹ کے کیا فوائد ہیں؟

صحت کی بچت کے اکاؤنٹ میں آپ کے آمدنی یا طبی ضروریات کے مطابق بہت سارے فوائد ہیں۔ یہاں HSA کے 5 پیشہ ہیں۔

1. HSA ٹیکس کی بچت فراہم کرتا ہے

ان افراد کے لئے جو آنے والے سال میں بڑے طبی اخراجات کی توقع کر رہے ہیں ، HSA کا منصوبہ ہزاروں ڈالر کی بچت ٹرپل ٹیکس کی بچت سے کرسکتا ہے ، انشورنس بروکر اور صحت کی بچت اکاؤنٹ کے ماہر گیری فرانک کا کہنا ہے الفا انشورنس ، ایل ایل سی حاصل کریں بیلیو ، واشنگٹن میں۔

ٹرپل ٹیکس کی بچت مندرجہ ذیل طریقے سے ٹوٹ جاتی ہے۔

• ایک ، آپ کو اپنے HSA میں ڈالنے والی رقم پر ٹیکس ادا کرنے کی ضرورت نہیں ہوگی۔
• دو ، آپ کو صحت کی دیکھ بھال کے مناسب اخراجات ادا کرنے کے لئے اپنے HSA میں سے جو رقم لیتے ہیں اس پر ٹیکس ادا کرنے کی ضرورت نہیں ہوگی۔ (اگرچہ 65 سال سے کم عمر افراد کو کسی بھی HSA فنڈز کے ل non جرمانہ ادا کرنا پڑے گا جو نا اہل اخراجات کی ادائیگی کے لئے استعمال ہوتا ہے ، لہذا محتاط رہیں!)
• تین ، آپ اپنے HSA اکاؤنٹ میں رکھے ہوئے رقم پر ٹیکس سے پاک سود حاصل کرسکتے ہیں۔ آپ کے پاس اپنے اکاؤنٹ میں پیسہ لگانے کے بھی اختیارات ہیں۔

فرانک کا کہنا ہے کہ میرے پاس اب اپنے لئے HSA اکاؤنٹ ہے۔ اس نے مجھے 2019 میں اپنے ٹیکس بل سے 1،500 ڈالر بچایا۔

2. ایک HSA کچھ اخراجات کو پورا کرسکتا ہے جو آپ کی انشورینس نہیں کرتے ہیں

ایچ ایس اے کے اخراجات میں صحت کی دیکھ بھال کے بہت سے اخراجات شامل ہوسکتے ہیں جن کا آپ کے انشورنس پلان میں احاطہ نہیں ہوسکتا ہے ، جیسے آرتھوڈونٹیا اور چشمہ۔ گیسٹرروولوجسٹ کے ایم ڈی ، وکرم تاروگو ، ایم ڈی ، اور سی ای او کا کہنا ہے کہ سیکڑوں صحت کے اخراجات ایچ ایس اے سے ادائیگی کے اہل ہیں ، جنوبی فلوریڈا کا ڈیٹاکس . مثالوں میں چیروپریکٹک یا دانتوں کے علاج ، زرخیزی کی خدمات ، وہیل چیئرز ، اور نسخے کی دوائیں شامل ہیں۔

3. HSA دوسروں کے تعاون کی اجازت دیتا ہے

ہوسکتا ہے کہ کچھ لوگوں کو یہ معلوم نہ ہو ، لیکن آپ دوسروں کو بھی اپنے HSA میں اپنا حصہ ڈالنے کی اجازت دے سکتے ہیں۔

آئی آر ایس کے مطابق ، آپ کسی دوسرے شخص کی طرف سے HSA کی شراکت قبول کرسکتے ہیں جیسے آپ کا آجر یا خاندانی ممبر۔ اس سے ٹیکس کے مزید فوائد بھی ہوتے ہیں۔ ٹیکس کے مقاصد کے ل your آپ کے آجر جس رقم میں آپ کے آجر کا تعاون کرتے ہیں ان کو آمدنی نہیں سمجھا جائے گا۔ اور اگر کنبہ کا کوئی فرد آپ کے HSA میں شراکت کرتا ہے تو ، کنبہ کے فرد کی واپسی پر ان کی شراکت ٹیکس کی کٹوتی کی جاسکتی ہے ، چاہے وہ اس میں کٹوتیوں کو جرمانہ نہ بنائے۔

اس کے علاوہ ، جب آپ رقم جمع کرواتے ہو اور خرچ کرتے ہو تو صحت کی بچت کے اکاؤنٹس اس معاملے میں کافی لچکدار ہوتے ہیں۔ ڈاکٹر تاروگو کہتے ہیں کہ HSA میں شراکت کیلنڈر سال کے دوران کسی بھی وقت اور اگلے ٹیکس سال کے 15 اپریل تک کی جاسکتی ہے۔

نوٹ: شراکت کی حدود 2020 کے لئے انفرادی منصوبوں کے لئے $ 3،550 اور خاندانی کوریج کے لئے $ 7،100 ہیں۔ 2021 کی حدود انفرادی منصوبوں کے لئے 6 3،600 اور خاندانی منصوبوں کے لئے، 7،200 ہوگی۔

متعلقہ: صحت کے اخراجات جو آپ ٹیکسوں میں کمی کرسکتے ہیں

4. ایک HSA 65 سال کی عمر کے بعد لچک پیش کرتا ہے

آپ HSA کی شراکت کو ریٹائرمنٹ کی بچت کی شکل کے طور پر بھی دیکھ سکتے ہیں۔ 65 سال کی عمر کے بعد ، آپ اپنی HSA فنڈز ادائیگی کے لئے استعمال کرسکتے ہیں کوئی اخراجات ، چاہے وہ صحت سے متعلق ہوں یا نہیں۔ آپ جرمانہ ادا نہیں کریں گے ، لیکن تقسیم ٹیکس سے پاک نہیں ہوگی۔

5. HSA فنڈز کی نقل و حمل کی اجازت دیتا ہے

کچھ بچت اکاؤنٹ ، جیسے لچکدار بچت اکاؤنٹس (FSA) اسے استعمال کریں یا اسے کھو دیں۔ مطلب ، اگر آپ تمام فنڈز استعمال نہیں کرتے ہیں تو ، وہ ایک مقررہ مدت کے اختتام پر ، عام طور پر کیلنڈر سال کے اندر ختم ہوجاتے ہیں۔ HSA کا خطرہ نہیں ہے۔ ڈاکٹر تاروگو کہتے ہیں کہ آپ اگلے سال تک فنڈز جمع کرنے دے سکتے ہیں۔ یہ آپ کو فنڈز برقرار رکھنے کی اجازت دیتا ہے اگر آپ فنڈز تبدیل کرتے ہیں یا ریٹائر ہوجاتے ہیں۔ صحت کے اخراجات پر کوئی بھی HSA پیسہ خرچ کرنے کے ل yours آپ کا ہے ، چاہے جب آپ کو ضرورت ہو۔

HSA کے کون کون سے لوگ ہیں؟

اگر آپ کے پاس HSA ہے تو ، تعریف کے مطابق ، آپ کے پاس بھی کٹوتی کے ل health صحت کا ایک اعلی منصوبہ ہے۔ یہ بہت مہنگا پڑ سکتا ہے۔ یہاں HSA کے تین کونس ہیں۔

1. HSA سے وابستہ ایک اعلی کٹوتی صحت منصوبہ جس کا نتیجہ جیب سے زیادہ ہوسکتا ہے

فرانک کا کہنا ہے کہ ، اعلی کٹوتی کرنے والے صحت کے منصوبے کے ساتھ ، آپ سے توقع کی جاسکتی ہے کہ آپ 100٪ ڈاکٹر کے دورے ، نسخے ، اور طبی طریقہ کار کی ادائیگی کریں جب تک کہ آپ اپنی کٹوتی کو نشانہ نہ بنائیں۔ اس سال ، ایک ایچ ڈی ایچ پی کم از کم کٹوتی کے ساتھ کوئی منصوبہ ہے ایک فرد کے لئے 4 1،400 یا ایک کنبے کے لئے 8 2،800 ، IRS کے مطابق. لیکن کچھ منصوبوں کے ساتھ ، مجموعی طور پر سالانہ اخراجات کسی فرد کے لئے for 6،900 یا ایک خاندان کے لئے، 13،800 تک ہوسکتے ہیں۔ اس میں آپ کو کاپیوں ، سیزرینس ، اور کٹوتیوں پر خرچ کرنے والی رقم شامل ہے۔

عام طور پر صحت مند افراد کے ل to اعلی کٹوتی صحت کے منصوبے زیادہ فائدہ مند ہوتے ہیں جنھیں زیادہ تر احتیاطی دیکھ بھال کی ضرورت ہوتی ہے۔ اگر آپ کی دائمی طبی حالت ہے جس کے لئے بار بار ڈاکٹر کے دفتر جاتے ہیں اور باقاعدگی سے علاج کی ضرورت ہوتی ہے ، یا اگر آپ جانتے ہیں کہ آپ کی سرجری ہو رہی ہے تو ، آپ مختلف قسم کے ہیلتھ کیئر پلان پر غور کرسکتے ہیں۔ بصورت دیگر ، آپ کو ان تمام اخراجات کے ل up پیشگی قیمت ادا کرنی ہوگی ، جو آپ کے HSA فنڈز کے ذریعے تیزی سے جل جائے گی۔

2. ہوسکتا ہے کہ HSA غیر متوقع اخراجات کو پورا نہ کرے

ڈاکٹر تاروگو کہتے ہیں کہ آپ کے ل unexpected غیر متوقع صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات ہوسکتے ہیں ، جو آپ کے HSA میں بچت شدہ رقم سے زیادہ ہوسکتے ہیں۔ پھر ان کا کہنا ہے کہ بچانے کے لئے دباؤ ہے ، کچھ لوگ دیکھ بھال کی تلاش میں محسوس ہچکچاہٹ کا حوالہ دیتے ہوئے کیونکہ انہیں یقین ہے کہ مستقبل میں کسی وقت ان کے ایچ ایس اے میں رقم کی ضرورت پڑسکتی ہے۔

H. HSA اکاؤنٹس کے آس پاس قواعد موجود ہیں۔

HSAs کے کچھ دوسرے نقصانات میں ریکارڈ کیپنگ کی ضروریات ، ٹیکس اور جرمانے اور فیس شامل ہیں۔ جب بھی آپ اپنے HSA سے پیسہ نکالتے ہیں ، اس منصوبے پر منحصر ہے ، آپ کو یہ ثابت کرنے کے لئے رسیدیں رکھنی پڑسکتی ہیں کہ آپ نے یہ رقم کسی میڈیکل اخراجات پر خرچ کی۔ اگر آپ کی عمر 65 سال سے کم ہے اور اخراجات کو نااہل سمجھا جاتا ہے تو آپ کو اس رقم پر ٹیکس ادا کرنا پڑے گا اور اس کے ساتھ ساتھ 20٪ جرمانہ بھی ادا کرنا ہوگا۔ مزید برآں ، کچھ HSA ماہانہ بحالی کی فیس یا ہر ٹرانزیکشن فیس وصول کرتے ہیں۔ یہ ادارہ کے لحاظ سے مختلف ہوتا ہے۔

غور کرنے کے لئے دوسرے متبادلات

اگر آپ کے پاس ایچ ڈی ایچ پی ہے ، اور یہ منصوبہ آپ کے آجر کے ذریعہ پیش کیا گیا ہے ، تو ضروری نہیں کہ صحت کے اخراجات کے لئے ٹیکس سے پاک رقم کا تعی .ن کرنے کے ل have آپ کے پاس HSA ہی واحد آپشن نہیں ہے۔ آپ ایک صحت معاوضہ اکاؤنٹ (HRA) یا صحت کی دیکھ بھال کے لچکدار اخراجات اکاؤنٹ (FSA) پر بھی غور کرنا چاہتے ہو۔

ایچ آر اے ایک قسم کا صحت خرچ کرنے والا اکاؤنٹ ہے جو آپ کا آجر آپ کے فوائد کے پیکیج میں پیش کرسکتا ہے۔ صرف آپ کا آجر ہی اس اکاؤنٹ میں حصہ ڈال سکتا ہے ، اور آجر اس کا مالک ہے۔ ٹیکس کے مقاصد کے ل your آپ کے آجر نے جو رقم آپ کے آجر نے شراکت کی ہے اسے آمدنی نہیں سمجھا جاتا ہے۔ آپ کا آجر HR کے بارے میں ہر چیز پر قابو رکھتا ہے ، جس میں یہ بھی شامل ہے کہ اس میں کون سے اخراجات شامل ہیں اور اگلے سال میں فنڈز جمع ہونے کی اجازت ہے یا نہیں۔

ہیلتھ کیئر ایف ایس اے ایک اور قسم کا صحت خرچ کرنے والا اکاؤنٹ ہے ، عام طور پر کم کٹوتی کے منصوبوں سے وابستہ ہوتا ہے۔ ایچ آر اے کی طرح ، یہ صرف آجر کے ذریعہ پیش کی جاسکتی ہیں۔ ایسے ہی ، آپ کا مالک ان اکاؤنٹس کا بھی مالک ہے۔ تاہم ، آپ اور آپ کے آجر دونوں کو ایف ایس اے میں شراکت کرنے کی اجازت ہے۔ ایک اہم نقص یہ ہے کہ ایف ایس اے اسے استعمال کر رہے ہیں یا اسے کھو رہے ہیں۔ اگر آپ اپنے تمام FSA رقم کو سال کے آخر تک (یا اگلے اپریل تک کچھ منصوبوں پر) استعمال نہیں کرتے ہیں تو ، آپ کے آجر کو بقیہ رقم باقی رکھنے کی اجازت ہے۔

ایچ ایس اے ، ایچ آر اے ، اور صحت کی دیکھ بھال ایف ایس اے کے مابین تمام اختلافات کے بارے میں تفصیلی وضاحت کے ل For ، ہماری بلاگ پوسٹ دیکھیں ، HRA vs HSA vs FSA: صحت کی بچت کا بہترین اکاؤنٹ کیا ہے؟ ؟